Советы экспертов по защите от финансового мошенничества

Чем дальше заходит технологический прогресс, тем больше видов мошенничества появляется. Если раньше люди вкладывались в финансовые пирамиды и верили беспочвенным обещаниям (к сожалению, и сейчас такие случаи сплошь и рядом), то на сегодня актуальной проблемой являются телефонное и онлайн-мошенничество. 

Разбираемся как не стать жертвой мошенничества.

Самые распространенные виды мошенничества на сегодня

• "Упс, не туда попал!";

  На телефон жертвы поступает 4-значный код, такой, который обычно присылают при подтверждении онлайн-покупки. Сразу после сообщения поступает звонок, и взволнованный голос говорит, что по ошибке ввел не тот номер, код пришел жертве, а не ему, и просит продиктовать код.
  Как это работает: почвой для обмана становится сайт с платным доступом или платная онлайн-услуга, номера потециальных жертв выбираются рандомно, и вбиваются в систему, которая высылает коды доступа. 
  Что делать: никому никогда не диктуйте код доступа, вы должны вводить его лично в форму подтвердения только в том случае, если оплачивали товар/услугу/доступ лично.
   

• "Спасите - помогите!";

  На телефон жертвы поступает звонок (если уж мошенники ну совсем неумные ребята и действуют на авось), чаще всего сообщение с незнакомого номера с просьбой о помощи, конечно же финансовой, подписанное сыном или дочерью. Объяснить горе-ребенок обещает всё потом, завтра и в другой раз.
  Как это работает: на абсолютно случайный номер высылается стандартный текст сообщения с вытягиванием денег, обычно в пределах от 500 до 5000 рублей. Расчет идет на то, что если у абонента есть ребенок, он кинется помогать, а если даже детей нет, то сочувствие к чужому горю поможет быстрее растаться с деньгами.
  Что делать: договоритесь со своими близкими о кодовом слове или фразе, или придумайте вопрос, на который можно дать быстрый необычный ответ. Этот совет поможет в любой ситуации: просто попросите родных употреблять эту кодовую фразу только в экстренной ситуации, чтобы вы поняли, что именно они вышли с вами на связь, и что ситуация действительно серьезная.
   

• "Ваш родственник стал виновником ДТП, но мы поможем!";

  На телефон жертвы поступает звонок от якобы представитель ГИБДД, который сообщает, что родственник или супруг стал виновником страшного ДТП. Но, о, какая удача, именно сегодня и именно сейчас на смену заступил самый человечный сотрудник, который за небольшое денежное вознаграждение может повернуть ситуацию в обратную сторону, дабы избежать уголовной ответственности.
  Как это работает: такое мошенничество чаще всего спланировано, но иногда от безысходности жертва выбирается рандомно. Сумма выкупа обычно достаточно большая, злоумышленники просят передать ее с курьером, поскольку онлайн-транзакции достаточно просто отследить.
  Что делать: ни в коем случае не паниковать и не спешит отправлять кому-либо деньги. Скажите, что перезвоните на этот номер буквально через пару минут. Позвоните родственнику, о котором идет речь, уточните информацию. Так же можно позвонить в ГАИ и уточнить действительно ли по указанному адресу была авария - они могут узнать эту информацию. Даже если вам кажется, что с вами связались не мошенники - не переводите и не передавайте никакие деньги! Во-первых, это взятка, а, значит, преступление. А, во-вторых, в такой ситуации лучше потратить эти деньги на адвоката.

• "Поздравляем, Вы стали миллионером!";

  На телефон жертвы поступает сообщение о выигрыше.
  Как это работает: дальше события могут развиваться по-разному: либо будет необходимо отправить страховой взнос, чтобы получить приз, либо необходимо отправить определенную сумму для проверки банковской карты, которую потом якобы вернут, бывает даже, что злоумышленники заранее любезно считают какой налоговый сбор с суммы выигрыша жертва должна заплатить, и также любезно соглашаются передать его в соответствующие органы.
  Что делать: если вы действительно принимали участие в каком-либо розыгрыше или лотерее, то попросите уточнить где еще вы можете проверить эту информацию, ведь обычно она дублируется на официальных сайтах. И помните, что налоги с выигрыша вы должны платить сами, и что за сам выигрыш никогда платить не нужно, иначе в чем тогда ваша выгода.
   

• Невиданная щедрость;

  
  Потенциальная жертва находит информацию о невероятной акции, условия которой очень просты: необходимо всего лишь отправить определенную сумму на номер телефона/номер карты, и она тут же вернется, но в удвоенном размере.
  Как это работает: в условии акции всегда намеренно указывается небольшая сумма, с которой не так обидно расстаться, например, 50-100 рублей. Когда жертва отправляет небольшую сумму, а возвращается она действительно в удвоенном размере, то бдительность быстро теряется, и вот уже отправляется довольно крупная суммма, а обратно не возвращается ничего.
  Что делать: вернуть сумму бОльшую, чем вы отправляли, вам может только банк, в котором вы открыли счет с процентом на остаток, больше никто. Не стоит бездумно переводить свои деньги кому бы то ни было. И уж тем более не стоит пытаться перехитрить мошенников, отправив им только первый взнос, в надежде удвоить его и остановиться. Во-первых, не факт, что и первый взнос вам кто-то вернет, а, во-вторых, помните, что каждая жертва азартных игр считала себя умнее и хитрее системы.
   

• "Ой, простите, не туда перевел";

  
  На телефон жертвы поступает звонок/сообщение с просьбой вернуть деньги, которые мошенник якобы случайно положил не себе на телефон, а на телефон жертвы. То же самое может произойти и с банковской картой.
  Как это работает: в надежде на то, что жертва не обратит внимание на то, что сообщения о пополнении счета не было, либо ссылаясь на то, что деньги на телефон могут идти и 3 дня, мошенник просит как можно быстрее перевести обратно ему деньги.
  Что делать: если перед подозрительным звонком вам действительно пришло сообщение (и действительно от мобильного оператора) о том, что ваш счет пополнен, а вы при этом его не пополняли, то разумеется вы можете вернуть деньги, это действительно скорее всего ошибка. Если у вас не подключен банк СМС-уведомлений об операциях по карте, то вы можете зайти в мобильное приложение и посмотреть операции по счету, либо запросить выписку в банкомате или кассе банка. Если никаких пополнений счета телефона или карты не было, то не возвращайте ничего.
   

• Долг по кредиту;

  На телефон жертвы поступает смс-сообщение о непогашенном кредите и требовании его срочно погасить. Как правило, человек, у которого кредитов нет, не обращает внимание на такое сообщение. А тот, у кого они есть, знает с каких номеров ему обычно приходят уведомления. Спустя некоторое время, возможно даже неделю, жертве поступает звонок якобы из банка с сообщеним о задолженности по кредиту, которую необходимо срочно погасить. 
  Как это работает: жертвами такого мошенничества становятся, как ни странно, люди, у которых кредитов нет. Поскольку благодаря новостям все мы наслышаны об ошибках и навязанных картах, кредитах и т.п., у человека возникает подозрение, что возможно кредит ему открыли без его участия. И, стремясь доказать, что он не соглашался ни на что, и держа, казалось бы, ситуацию под контролем, жертва начинает настаивать на том, что никаких долгов на нем быть не может и что необходимо все проверить. Лжесотрудник банка просит назвать персональные данные, чтобы сверить информацию. Жертва свои данные конечно называет, никому же не нравятся несправедливые долги по кредиту. В конце концов оказывается, что это действительно ошибка и никакого долга нет, вот только все данные для того, чтобы обналичить счета жертвы, уже в руках злоумышленников.
  Что делать:  не паниковать, и завершить разговор. Затем найти официальный сайт вашего банка, зайти в личный кабинет и проверить информацию по кредитам, так же это можно сделать и в официальном мобильном приложении. Найдите на сайте телефон горячей линии банка, позвоните и расскажите о случившимся, сотрудник банка вам расскажет уведомляют ли они должников таким образом и какие данные они имеют право запрашивать по телефону. Уточните как вы можете получить полную информацию по своим счетам и кредитам и запросите ее. НИКОГДА не называйте никому пин-коды, проверочные коды, проверочные слова, паспортные данные по телефону.
   

• Пожертвование;

  Мошенники предлагают пожертвовать деньги на лечение, спасение, помощь, строительство и т.д. и т.п. 
  Как это работает: буклеты с фотографиями пострадавших, подробная информация о счетах, диагнозах, обстоятельствах трагедии. Волонтеры с печальным взглядом, сайт с призывами о помощи. В каждом человеке есть сострадание, и пытаясь разобраться в огромном количестве материалов, люди обычно начинают испытывать чувство стыда, будто выискивают причины для отказа в помощи.
  Что делать: не бояться проверять информацию! Искать официальные данные, звонить, посещать лично тех, кому собираетесь помочь. Есть очень хороший способ проверки: предложить физическую помощь, помощь вещами или едой. Мошенники обычно отказываются и требуют исключительно денежную помощь, а нуждающиеся - соглашаются. Помогать - хорошо, помогать - правильно, но поверьте, никому не будет лучше от того, что вы поможете мошенникам. Не стесняйтесь запрашивать подтверждение, как правило, различные благотворительные некоммерческие организации владеют полной информацией о нуждающихся и могут проконсультировать вас.
   

• Плата за доступ;

  Платный доступ к полной риэлторской базе, к полной базе вакансий и ко всему, чему только угодно.
  Как это работает: очень просто. Жертва платит за доступ, доступа не получает.
  Что делать: читать отзывы, проверять информацию, задавать вопросы.
   

• Вирусные приложения, вирусные звонки, вирусные сайты;

  Предложения пройти по ссылке, совершить действие, отправить сообщение на какой-либо номер.
  Как это работает: после того, как жертва выполняет действие, к которому ее призывают, обнуляется счет его мобильного телефона, списываются деньги с карты.
  Что делать: помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке. И опять же внимательно проверять информацию.

 

Как не стать жертвой мошенников: советы экспертов

• Никогда не паниковать и не совершать сразу же действие, к которому вас призывают;
• Всегда проверять информацию;
• Если вам звонят от имени сотового оператора, банка, выслушайте собеседника и скажите, что вам нужно подумать, прежде чем принять решение. Зайдите на официальный сайт организации, найдите телефон горячей линии и уточните у оператора имеет ли право сотрудник компании запрашивать такую информацию у клиента или просить совершить то или иное действие;
• Никогда не называйте пароли, коды, проверочный слова третьим лицам;
• Задавайте уточняющие вопросы, предлагайте альтернативные методы. Например, если вам предлагают оформить/закрыть кредит по телефону, предложите собеседнику объяснить вам, как вы можете это сделать самостоятельное, например, на сайте или в отделении банка. Мошенник будет настаивать на том, что сделать вы это должны здесь и сейчас;
• Договоритесь с близкими людьми о том, как действовать в экстренной ситуации, придумайте кодовое слово или фразу, по которой вы поймете, что с вами на связь точно вышел ваш родственник;

Что делать, если я уже стал жертвой мошенников

• Как можно скорее обратиться в полицию;
• Если вы считаете, что стали жертвой мошенников, которые действовали от имени реально существующей организации, то сразу же после обращения в полицию, обратитесь в эту организацию и сообщите о случившимся, поскольку они тоже пострадали от рук мошенников - так вы можете помочь предотвратить новые преступления;
• Распространите информацию среди близких и друзей, в своих социальных сетях, чтобы уберечь других людей;

И помните, что мошенники всегда на шаг впереди. К сожалению, даже если вы будете предельно осторожны, это не может на 100% уберечь вас от злоумышленников, но применяя меры предосторожности, вы можете значительно снизить риски.