Карманные деньги: ликбез от экспертов

Карманные деньги - неотъемлемая часть воспитания детей или способ разбаловать их и "посадить себе на шею"? Разбираемся в вопросе.

Что такое карманные деньги?

Регулярные выплаты детям от родителей на повседневные расходы ребенка. Это необязательный процесс, не регламентируемым законом и происходящий по желанию родителей. 

Типичные ошибки родителей в отношении карманных денег

• Платить за оценки;

  Дети мало понимают ценность образования и то, насколько в будущем оно может им понадобиться. Это одна из причин, по которой школьное образование в нашей стране обязательно по закону. Потому если вы установите оплату за хорошие оценки вы тем самым не смотивируете ребенка лучше учиться, вы побудите его к нечестной игре. Желая увеличить количество карманных денег, ребенок начнет списывать и "мухлевать" с оценками.
  Что делать: не связывайте оценки и деньги напрямую. Лучше объясните ребенку ценность образования как (в том числе) количество сэкономленных в будущем на нем денег. Например, объясните школьнику, что если он будет уделять достаточное внимание химии, то через два года при подготовке к экзамену, ему не придеться нанимать репетитора, потому что он будет обладать достаточным объёмом знаний по дисциплине, соответственно сэкономит довольно крупную сумму денег. 
   

• Платить за выполнение домашних обязанностей;

  Оплачивая работу по дому, вы даете оценку не только труду своего ребенка, но и ему самому. Это, во-первых, может вызвать у ребенка чувство того, что его любят только за то, что он заправляет свою кровать или моет свою кружку. А, во-вторых, таким образом, вы приучаете ребенка не к самостоятельности, а ощущению, что делать что-то можно только за деньги. 
  Что делать: объяснить, что если никто не будет делать работу по дому, то она никуда не исчезнет, и справедливо будет, если все члены семьи разделят ее поровну между собой. И помните, что ребенок не виноват, что вы устаете на работе, и это не значит, что все свои обязанности вы можете делегировать ему, только потому что оне не работает.
   

• Требовать отчета за каждый потраченный рубль из карманных денег;

  Карманные деньги - это способ приучения ребенка к финансовой самостоятельности и сознательности. Поэтому если вы проявляете тотальный контроль за каждой его тратой, более того, критикуете почти каждую его покупку, или запрещаете покупать многое из того, что ему хочется, это равноценно тому, что вы бы просто дали ребенку деньги и послали его в магазин - купить, то что вам хочется.
  Что делать: обсуждать и разговаривать с ребенком о карманных деньгах в дружеской форме. Если вы станете ребенку другом еще и в финансовом плане, то он охтнее будет делиться с вами своими планами и желаниями. Например, зная, что ребенок копит карманные деньги на новый мобильный телефон, а вы знаете, что скидки на него будут раньше, чем скорее всего ваш ребенок накопит на него, предложите ему помощь, он обязательно это оценит.
   

• Совсем не обращать внимание на то, как ребенок тратит карманные деньги;

  Дети не всегда ответственно относятся к тратам, поэтому иногда их покупки вызывают искреннее удивление, порой даже смех. А иногда эти покупки довольно опасны - алкоголь, сигареты, наркотики. Кроме того, дети, в силу отсутствия опыта, могут стать жертвой мошенников или вымогателей.
  Что делать: отслеживать с какой скоростью тратятся у ребенка деньги, задавать вопросы. Не требуйте объяснения за каждый рубль, спрашивайте, предлагайте помощь, так ребенок вам станет больше доверять и расскажет правду. Периодически просите неподробный отчет о том, как ребенок тратит деньги, объясните это тем, что думаете, пора ли увеличивать сумму.
   

• Давать несколько лет подряд одну и ту же сумму;

  Ребенок растет, его потребности меняются. В мире происходят разные процессы, которые влияют на ценообразование. Потому давать 500 рублей 6-летнему ребенку и 16-летнему - не самая хорошая идея.
  Что делать: периодически менять сумму карманных денег в зависимости от ситуации, и ОБЯЗАТЕЛЬНО объяснять почему так происходит. Если у вас в данный момент времени тяжелая финансовая ситуация и вы не можете позволить себе ту же сумму, которую давали ребенку до этого, вы должны это объяснить. Такое же правило работает и в обратную сторону.
   

• Переложить обязанности по покупке товаров первой необходимости для ребенка на ребенка;

  Карманные деньги - это не бюджет на еду, одежду, бытовую химию, учебные принадлежности для ребенка. Это дополнительные деньги, которые ребенок может потратить на свое усмотрение. Все равно покупка всего необходимого - это задача родителей. Если ребенок будет вынужден тратить все деньги только на необходимы вещи, он не научится делать выбор. 
  Что делать: разделить обязанности. Например, вы покупаете ребенку всю необходимую одежду, но если ваш сын хочет новые модные кроссовки, при условии, что кроссовки у него уже есть, то он может купить их на свои карманные деньги. Вы купите дочке комплекс по уходу за лицом, а вот новую помаду, она может, если хочет, купить сама.
   

Стоит ли давать карманные деньги ребенку?

Финансовые эксперты и психологи говорят о том, что эта практика положительно влияет на ребенка, поскольку это способствует развитию самостоятельности и финансовой грамотности. Так ребенок с самого детства приучается расчитывать собственный бюджет, расставлять приоритет между своими статьями расходов. 

Не получая карманные деньги в детстве, и получив первую стипендию/зарплату, человек уже во взрослом возрасте с большей вероятностью не сможет грамотно распоряжаться своим доходом: тратить все деньги в первые несколько дней, а потом сидеть на Кремлевской диете, покупать ненужный хлам, ущемляя себя в необходимых покупках.

Кроме того, результаты опросов показывают, что и копить люди, не имевшие регулярных карманных денег, в основном не могут. 

В конечном счете стоит ли давать карманные деньги ребенку считают, конечно, родители. Но эксперты считают, что плюсов от этого процесса больше, чем минусов.

Как организовать выдачу карманных денег детям?

Несколько советов от экспертов:

• Старайтесь выдавать карманные деньги с одинаковой частотой и в примерно одинаковый период времени. Это позволит ребенку точно определить бюджет на неделю/месяц и грамотно его распределить. Важно по возможности заранее предупреждать ребенка об изменениях в сумме, чтобы ему было удобно расчитать сможет ли он начать копить на ту или иную покупку. 
• Грамотно расчитывайте сумму карманных денег в зависимости от вашего дохода и от потребностей ребенка. Например, если ваш ребенок увлекается сборкой моделей самолетов, то рассчитайте сумму так, чтобы ему хватало на расходные материалы и на что-то еще. Если ваша дочка сама шьет платья для кукол, то разумеется ее бюджета должно хватать на ткань и фурнитуру. Но не переусердствуйте, если вы будете платить слишком большие суммы, то ребенка будет достаточно тяжело приучить к работе, у него возникнет четкая уверенность в том, что можно особенно не стараться, родители все равно всегда придут на помощь. Так ребенок вырастет разбалованым и абсолютно немотивированным к заработку.
• Не пытайтесь манипулировать ребенком с помощью денег. Да, вы в праве ограничить размер карманных денег, в праве прекратить платить в экстренной ситуации, но это не значит, что теперь весь воспитательный процесс будет строиться на манипуляции. Постарайтесь находить другие методы, потому что в противном случае у ребенка разовьются стериотипы "деньги=любовь", "любовь надо заслужить", "любовь можно показывать только деньгами".
• Вовлекайте ребенка во "взрослые" финансовые процессы, но не требуйте в них участия. Расскажите ребенку как у вас распределяется бюджет, сколько в среднем вы тратите на еду, обычно дети не в состоянии самостоятельно это рассчитать, но рано или поздно им становится интересно. Попробуйте комментировать почему вы берете те или иные продукты в продуктовом магазине, сделайте из этого игру. 
• Не отказывайте ребенку, если он хочет заплатить за семейный ужин или свою шоколадку в магазине. Для детей очень важно хотя бы иногда чувствовать себя взрослыми и важными. Если ребенок долгое время копил карманные деньги, зная, что скоро состоится семейый ужин в кафе по поводу годовщины знакомства родителей, и он хочет заплатить, сделав такой подарок, позвольте ему это сделать. Лучше вы потом компенсируете ему эту сумму в удобный момент, чем откажете в его желании. Потому что так ребенок почувствует себя неважным, свои деньги - несерьезными. Но разрешайте это, только если у ребенка есть искреннее желание, не заставляйте его.

В каком возрасте давать карманные деньги?

Начинать можно с денег на обед в школе: давайте ребенку немного больше, чем требуется на обед, и объясняйте, что он вправе потратить эти деньги так, как он хочет, но делать это нужно с умом. Постепенно увеличивайте сумму, объясняя, что это карманные деньги, что их можно копить, тратить, на что их можно тратить и т.п. 

С 12-13 лет установите постоянную сумму, которую вы будете давать в одно и тоже время. 

Ближе к 14 годам расскажите ребенку, что с этого возраста он может подрабатывать, увеличивая свой доход. Если он будет работать, вы не перестанете платить ему карманные деньги, пока он сам этого не попросит.

До какого возраста помогать детям материально - решать родителям. Но эксперты не советуют делать это резко, например, в день его 18-летия. Потому человек, привыкший регулярно получать деньги, не делая при этом ничего особенного, внезапно оставшись на мели, может принять в корне неправильное решение относительно способа дальнейшего заработка. 

Как оптимизировать все процессы, связанные с карманными деньгами

Оформите ребенку банковскую карту.

По закону РФ с 6-летнего возраста ребенку можно открыть первую неименную банковскую карту, привязанную к счету родителей. 

С 14-летнего возраста можно открыть ребенку банковский счет и привязать к нему молодежную банковскую карту. Обратите внимание, что это делается с согласия родителей. Более того, такие карты обычно имеют очень комфортные условия содержания, например, у многих банков такие карты бесплатны в обслуживании. Но при этом бонусные программы действуют как на и на взрослых картах, например, бонусная программа "Спасибо" от Сбербанк.

Согласно исследованию, проведенному банком "Руский Стандарт", дети чаще всего оплачивают покупки картой (средний чек < 350 руб), подростки чаще выполняют переводы и пополнения онлайн-кошельков, причем большая часть их трат приходится на Steam, книжные онлайн-магазины, музыкальные сервисы, платные программы и пополнение транспортных карт (средний чек < 1500 руб).

Конечно, вопрос о карманных деньгах решается индивидуально в каждой семье. Тем не менее эксперты советуют попробовать ввести эту практику для детей и подростков, утверждая, что это положительно сказывается на их самостоятельности и способствует развитию финансовой грамотности.