Исправление кредитной истории: миф или лайфхак

Кредитная история - показатель, на который опираются банки при выдаче нового кредита заемщику. Она отражает количество и качество выплачиваемых и выплаченных кредитов у отдельного человека.

Часто из-за глупой ошибки в прошлом, заемщику могут не одобрить кредит. Этим воспользовались некоторые банки и микрофинансовые оргранизации, разработав программу по исправлению кредитной истории. Правда, собрала она довольно противоречивые отзывы. Разберемся что это и как она работает.

Кредитная история - как карма, и исправить ее можно, только  выплатив несколько кредитов после того, который вам ее испортил. Но как это сделать, если вам не дают новый кредит?

Эти данные хранятся в - Национальном бюро кредитных историй - в течение десяти лет. Поэтому иногда ошибка молодости может выйти боком в самый неподходящий период жизни. Например, однажды вы сильно просрочили несколько платежей по кредиту на смартфон, потому что были студентом, и уволились с работы перед очередной сессией, а теперь у вас есть проблемы с получением займа на покупку машины.

Недобросовестному заемщику оформляют небольшой новый займ, который тот должен выплачивать более, чем исправно: не погашая его досрочно, не получая дополнительных займов, внося платежи четко в срок. На этом этапе многих поджидало разочарование, с чем и связана половина отрицательных отзывов: деньги по этому кредиту клиент не получает, он платит фактически за то, что ему позволили его взять с таким кредитным рейтингом. Следующие займы оформляются на бОльшую сумму и часть этих денег пользователь действительно может получить. 

Таким образом, после кредита, испортившего репутацию заемщика, в истории появится несколько кредитов, выплаченных вовремя, что может повысить кредитный рейтинг.

Подобные программы есть в некоторых общеизвестных банках, еще больше их в маленьких микрокредитных организациях, которые могут оказаться, как фирмами-одноневками, мошенниками, так и добросовестными организациями. 

Выдавая кредит заемщику с плохой кредитной историей, банк рискует собственными деньгами, именно по этой причине и существует такая качественная характеристика для оценки клиента банка. Но займы для улучшения кредитной истории, выдаются на сумму, почти точно соответствующую стоимости годового обслуживания кредитной карты, страховки кредита, и комиссии. Так и получается, что кредит у человека есть, а денег все равно нет.

Тем не менее, эта схема не нарушает закон, ведь клиент все-таки получает услугу, за которую платит, более того, получает шанс улучшить свою кредитную историю. А банк в свою очередь расширяет клиентскую базу, получая "горячих" потенциальных заемщиков, ведь с большей вероятностью за очередным кредитом клиент пойдет в тот банк, который однажды ему уже помог.

50/50 Вернемся к тому факту, что кредитная история каждого человека, хоть раз оформлявшего займ, хранится в течение 10 лет. Соответственно как и серию идеально выплаченных кредитов за последнее время, так и "провальный" кредит, испортивший рейтинг, банк может увидеть. И то, как эту информацию воспримет сотрудник кредитного отдела, от самого заемщика может мало зависеть: либо это воспримут, как попытку замести следы, либо как то, что владелец кредитной истории встал на путь исправления.

Судя по отзывам, положительно на решение о выдаче займа может повлиять ваше честное признание в том, по какой причине вы просрочили выплаты по кредиту, подкрепленное фактами. Например, несколько лет назад вы не смогли вовремя вылатить кредит, потому что оказались временно безработным - предоставьте копию трудовой книжки, например, где это отражено; а теперь вы этого не допустите, потому что официально трудостроены в *Название компании*, имеете постоянный доход, подтвержденный справкой. 

Решение за вами, но имейте ввиду, что банки готовы к новой тенденции, и сотрудники кредитных отделов часто с подозрением относятся к серии  краткосрочных кредитов на небольшие суммы. Но если другого выбора нет, возможно, вам повезет. Гарантий успеха в этом случае, к сожалению, нет.